2024.12.16
こんにちは、浜松・浜北・袋井・静岡・藤枝を中心に注文住宅の家づくりをしているAQURA HOME静岡支店です。
家づくりを考え始めたとき、多くの方が悩むのが「住宅ローン」です。初めて住宅ローンを利用する方にとっては、用語や仕組みが複雑に感じられることもありますよね。そこで今回は、住宅ローンの基礎知識や知っておきたい用語について、わかりやすく解説します！
▶︎1. 住宅ローンとは？基礎からおさらい
住宅ローンは、マイホームの購入や建築資金を借りるための金融商品です。銀行や信用金庫などの金融機関が提供するローンの中でも、住宅ローンは金利が比較的低いのが特徴です。借りた金額に利息を加えて、毎月返済していく仕組みとなっています。
住宅ローンを利用する際は、以下のポイントを押さえましょう。
(1)借入額
住宅の購入費用や頭金をもとに、必要な資金を算出します。無理のない返済計画を立てることが重要です。
(2)返済期間
一般的に最長で35年が設定できますが、最近は50年ローンなどもっと長いスパンの商品も登場しています。ただし、長ければ長いほどいいわけではなく、返済完了年齢のことまで考え、ライフプランに合わせた期間を選ぶことが大切です。
(3)金利タイプ
住宅ローンの金利には、大きく分けて固定金利と変動金利があります。どちらがいいかは、じっくりとそのメリット・デメリットを理解して選ぶといいでしょう。
▶︎2. 知っておきたい住宅ローンの用語
住宅ローンに関連する基本的な用語を知っておくと、スムーズに計画を進められます。まずは基本的な言葉をご紹介しますので、どんな意味なのかをチェックしてみましょう。
【固定金利と変動金利】
固定金利は、借入時に決めた金利が返済終了まで変わらないタイプの金利です。安定した返済額が魅力ですが、変動金利に比べて少し高めになる場合があります。
また、変動金利は金利が市場の動きに応じて変化するタイプ。金利が低い時期はメリットが大きいですが、金利が上昇すると返済額が増えるリスクもあります。
住宅ローンでは固定金利か変動金利、どちらかでローンを組むことになります。
【元利均等返済と元金均等返済】
住宅ローンでいうところの「元利均等返済」とは、毎月の返済額が一定になる方式です。月々の返済額が把握しやすいことから、家計管理がしやすいのが魅力。ただし、返済初期は利息の割合が多くなります。
一方で「元金均等返済」とは元金を均等に返済する方式。住宅ローンを返しはじめたころの返済額は大きいですが、総返済額は徐々に少なくなる傾向があります。
【事前審査（仮審査）】
住宅ローンを借りられるかどうか、購入前に金融機関に確認するプロセスです。ここで融資の可否や可能な借入額が分かります。
家づくりをする際には、ローンを組んだり予算計画を立てる前に事前審査で「自分たちがどのくらいローンを借りられるかどうか」確認することが大切です。どんな金融機関にお願いすればいいかなどは、家づくりのプロに相談すると安心です。
【諸費用】
住宅ローンを利用する際には、不動産登記費用、保証料、火災保険料などの諸費用が必要になります。意外と見落としがちな費用ですが、必ず発生するものなので、これらも含めて資金計画を立てましょう。
▶︎3. 住宅ローンを選ぶ際のポイント
住宅ローンを選ぶ際には、無理のない返済計画を立て、事前にしっかり準備をしておくことが大切です。
まず、月々の返済額は家計の負担にならないよう、収入の20〜25％程度に抑えるのが一般的と言われています。これ以上の返済額を設定してしまうと、日常の支出に影響を与えたり、急な出費に対応できなくなる可能性があるため注意しましょう。とはいえ、これはあくまでも目安。
ライフプランなどによっても適正な収入に対する返済額の割合は変わってきます。
また、家づくりを本格的に始める前に、事前審査（仮審査）を早めに受けておくと安心です。これにより、自分がいくらまで借りられるのかが分かり、現実的な予算で土地や建物を選べるようになります。
さらに、金融機関ごとに金利や返済条件が異なるため、複数の選択肢を比較検討することが重要です。金利が低いだけでなく、自分に合った返済プランや条件を提供してくれる金融機関を選ぶことで、将来的な返済負担を軽減することができます。
住宅ローン選びでは、焦らずに慎重に情報を集め、計画的に進めていきましょう。
また、将来の暮らしもイメージしながらローン計画を立てられるように、まずはファイナンシャルプランナーさんに相談するのもおすすめです。
アキュラホーム静岡支店では、ご希望の方にファイナンシャルプランナーさんをご紹介できますので、気軽にご相談くださいね！
ーー住宅ローンは、家づくりを進める上で避けて通れない重要なステップです。基本的な用語や仕組みを理解し、自分に合ったローンを選ぶことが、理想のマイホームを手に入れる近道になります。
アキュラホーム静岡支店では、初めて住宅ローンを利用する方に向けたサポートも行っています。資金計画や住宅ローンについて不安がある方は、ぜひお気軽にご相談ください。一緒に安心して家づくりを進めていきましょう！
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